你的房贷利息重新计算了吗

　　再过2天，银行的贷款利率将按新利率标准执行。昨日记者获悉，多家银行近期已纷纷出台利率调整政策，实施新利率后，客户每月还款额将发生变化。银行人士提醒借款人，今后应注意按时还款，以便获得优贷款利率，并保持良好的个人信用记录。

　　银行利率继续优惠

　　2006年8月19日，央行再次上调了存贷款利率。记者从市区各家银行获悉，房贷利率定价主动权掌握在银行手中，原已享受下浮10%利率优惠的客户，只要调息时无逾期记录，银行在明年元旦调整利率时，将自动执行8.5折的优惠利率。有人还透露，即便偶尔发生逾期，只要借款人与经办行协商，也能争取到优惠房贷利率。而个人商用房(写字楼、商铺等)贷款、个人消费贷款、助业贷款等其他个人类贷款利率下浮幅度最高不超过10%。

　　调整后，6个月(含6个月)、6个月至1年(含1年)、1年至3年(含3年)、3年至5年(含5年)、5年以上个人住房贷款基准利率分别为5.58%、6.12%、6.30%、6.48%、6.84%，按照各家银行承诺的8.5折优惠，下限利率分别为4.743%、5.202%、5.355%、5.508%、5.814%。

　　5年以下房贷利息降了

　　细心的市民可以算出，如果多数银行按8.5折发放房贷的话，那么部分中长期房贷利率在调整后实际将是“负增”的。

　　如果按9折和8.5折的下浮优惠幅度分别计算旧、新住房贷款利率的话，可以发现两者其实相差并不大，3年期以下住房贷款的新优惠利率甚至比以前还低。例如，6个月的住房贷款，原9折优惠后的利率为4.86%，而升息后享受8.5折优惠，利率反而降为4.743%；1年和1至3年的优惠住房贷款利率均呈不同幅度的下降，3至5年期的优惠住房贷款利率则与原来持平，只有5年期以上的住房贷款利率略有增加，但上升幅度很小，仅上升了0.063%。以30万元、20年期限等额本息还款为例，执行新利率后，市民每月将多还款10.81元。

　　提前还款因人而异

　　5年期以内实际利率的下降及贷款利率下限范围的扩大，都会对住房及消费类个人贷款产生促进作用。对于那些近期、中期有支出需求或有投资意向的人来说，现在就提前还款肯定不是一个明智的选择。

　　手中有余钱打算提前还款，通常情况下应该先还利息较高的商业性贷款。但有一种情况例外，如果借款人打算不久以后再贷款买房，则应当先把公积金贷款提前还完。因为，按规定，公积金贷款尚未还清的，不可以再办理公积金贷款。(意昀)