等额本金和等额本息究竟啥区别，不清楚的话很可能你就损失一辆车钱~

  510小编最近发现一个很奇怪的现象，今年江阴楼市的“金九银十”似乎并没有想象中那么火爆，倒是进入11月份以来，每天都有不少朋友打电话过来咨询买房。510小编觉得，这可能和11月份很多新盘扎堆要开也有关系；加上下半年以来购房政策不断收紧，银行利率开始上浮，买房成了大家慎之又慎的事情。

  当然啦，无论政策怎么变、利率怎么涨，该买的房子还是要买，该办的房贷还是要办。但同样，有些购房时要注意的小细节，你也不能忽略。比方说：【等额本金】和【等额本息】，这两个名词。

  相信很多朋友在办理商业贷款的过程中都会遇到这两个名词，乍一看这俩词没什么区别，但是要详细具体地说说这两位仁兄到底是个什么东西，可能大家也会一头雾水，今天，510小编就来给大家好好解释解释，这俩词儿到底有啥区别，和我们的房贷又有怎样的关系~

  先来看下百度到的两个名词解释：

  等额本金：等额本金是指一种贷款的还款方式。是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

  *计算公式：

  ①每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

  ②每月本金=总本金/还款月数

  ③每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率

  ④还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

  等额本息：等额本息是指一种贷款的还款方式。是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。

  *计算公式：

  ①每月利息=剩余本金x贷款月利率

  ②每月还款额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)^贷款月数 ] / [(1+月利率)^还款月数 - 1]

  既然都百度了，510小编也就顺手查了一下这两者的区别——等额本息的特点是：所支出的总利息比等额本金法多，而且贷款期限越长，利息相差越大；等额本金的特点是：第一个月的还款额最多，之后逐月减少、越还越少。说白了，就是两者偿还本金的速度不一样，等额本金先还本金，等额本息先还利息。相比等额本金，虽然等额本息一开始还得少，但后面要补回来，并且要多交这一部分的利息，这样最终的结果就是等额本息所支出的总利息比等额本金的多。

  通常情况下，银行更倾向于以【等额本息】的还款方式放款给贷款人，因为这样的话还贷人每个月的还款压力较小，银行要降低自己的风险；同样的，等额本息付的利息要比等额本金的利息高，毕竟银行不是慈善机构，也是要盈利的不是~

  510小编在万能的知乎上找到一张很直观的还款方式对比图，废话不多说，上图~

  前提条件：借了10W，年利率是13.56%，分12期还。

（via：知乎）

  咋样，能看明白点了不？

  要是理解上还是不太到位，那咱实在点，不整那些虚头巴脑的，510小编就从自己买房的亲身经历上和大家举个栗子~

  510小编曾经写过一篇买房记，里边提到了小编从看房、定房、买房到办贷款的整个心路历程，差点错过基准利率，15年贷款变成30年……这些咱就都不说了，反正就是最后510小编接受了“贷款金额69万、基准利率、等额本息的还款方式、按揭年数30年、9月份开始还款”的现实。

  给大家看看两种还款方式下，510小编总贷款69万元，每个月具体还贷的情况（9月份开始还款，所以2017年的还款明细只有4个月的哦~）。

每月还款明细

2017年还款明细

5年（不含2017年）还款明细

总的算起来就是

  这下，总该看明白了吧。

  氮素，有可能看完小编的介绍，有人会纠结了，那我到底是选择等额本金呢，还是等额本息呢？

  510小编觉得，如果你前期资金紧张，或者有其他收益更高的投资，你可以选择等额本息的方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小；而且其他投资的利息可以用来抵掉房贷的利息，毕竟留在手里的活钱越多，机会就越多。

  如果你像510小编一样，没什么好的投资想法，也不想欠银行太多钱，前期资金也不算太紧张，同时打算提前还款的话，建议你还是选择等额本金吧，毕竟利息低，最后的总还款金额低~还贷这种事情，还是仁者见仁、智者见智滴，各有各的好处，具体选择哪一种还款方式，还需要与个人的实际收入情况及未来家庭计划相结合来考虑哟~

  Btw，510小编还想再说一句，不知道是人品好还是怎么回事，510小编最终的还款方式，从等额本息变成了等额本金。也就是说，在利息方面510小编省了将近12万。知道消息的一瞬间，510小编我开心地都要上天啦！毕竟我可是有提前还款计划的人~

  嗯，就酱。关于等额本息和等额本金的楼市小百科就给大家普及到这里啦，510小编还是希望大家能早日买到自己心仪的房子，申请贷款的可以早日放款，拜了个拜~~~