房贷利率调整频繁，央行基准利率黯然不动，对于正在还房贷的你有多大影响~~

    话说现在买套房是真的不容易，咱先撇开什么户型、地段、周边配套不说。光整个一年银行房贷利率就让把购房者折腾的够呛。年末将至，相信大家一定对房贷政策非常关心。

    今天510小编就跟大家来聊聊：1.银行房贷利率调整对贷款的影响;2 基准利率的调整对贷款有何影响。
    首先我们得先知道基准利率与房贷利率的关系

房贷利率=基准利率+基准利率*上浮/折扣

一、银行房贷利率调整对贷款的影响

    就单单从咱们江阴看，整个一年银行的房贷政策就发生了许多的变化。先看510小编精心为大家整理的整个2017年银行房贷政策的变化。

2017年江阴各家银行房贷政策变化

(2017年5月份)

（2017年8月份）

（2017年11月份）

（2017年12月）

    扎心吗？后悔吗？咋办，只能打碎牙往肚子里咽了。想当初首套房利率还有折扣，一眨眼就几个月的时间，在我们眼前的清一色的上浮。现在真的是“拍大腿”都来不及了啊。不仅上浮，关键首付各家银行几乎都是4成，少数银行还是3成（属于优质客户），并且放款时间还延长。

    最近看到各大银行利率上浮这么大，就有许多网友纷纷咨询510小编：

    A:我已经贷款买房了，但现在很多银行利率都上浮了，对我们有影响吗？

    嘿嘿，此类朋友们，在这里我得先恭喜你了！在利率上浮的时代你已经是有房一族了，然后非常肯定的告诉你完全没有影响哦！

    利率上浮，是在基准利率上上浮。只要基准利率不变化，对你就没有影响。换句话说，只要国家没有提出基准利率的变化，那么就对你没有任何影响。

    目前利率上浮，只是针对还未房贷的人，由于目前政策调整和额度吃紧，银行取消了利率折扣优惠，大部分银行已经上调了首套房房贷利率。

    B:我已经跟银行签订贷款合同了，但是款还没有下放，对我们有影响吗？
    这个视情况而定，一般银行都会按照签订的合同执行（有补充协议以补充协议为准），但是放款时间也许会延长。

    C：如果还未贷款，那就没啥多说了，就按最新的房贷政策执行吧~~

二、基准利率的调整对贷款有何影响

    首先这里先给大家普及一样，何为基准利率：基准利率是人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率。

    其实什么叫基准利率并不是大家关注的热点，大家最关心的就是一点，基准利率变动对我们贷款有没有影响！

    这里510小编只能默默的告诉大家，有~~~~这是真的有。如果说现在，看清楚了是如果啊，如果央行突然发文调息，将目前4.9%的利率上调至5.2%的时候，那么不论你已经贷还是未贷,大多数银行下一年1月日起执行，你的贷款利率就是5.2%了。

    看清楚了啊，即使基准利率发生变化，也是从下一年1月开始算的哦，如果目前你处于正在还贷中，你啥都不用管，你只需要关心每年12月31日的基准利率有无发生变化就可以了。
如果发生变化，那你剩下还未还贷的部分就将执行最新标准。

（近四年基准利率表）

    从表中我们可以看中，最近三年央行的基准利率一直保持未动，但是18年会发生怎样还不得而知。

    针对还未贷款的人群，在这里510小编就在这里啰嗦几句：
    1.比如基准利率是4.9%，银行利率上浮10%，那么你的贷款利率就是5.39%
    2.假如你的基准利率变成了5.2%，银行利率上浮10%，那么你的贷款利率就是5.72%
    3.就算你的基准利率变成了4.6%，银行利率上浮10%，你的贷款利率也是5。06%

    看到这，在利率上浮时代买房的朋友们，看着这个房贷政策估计要哭了，因为要想当初贷款政策那么好的前提下都没有抓紧买房。能咋办，银行现在额度吃紧，只能说赶在这个节骨眼上。
    有个办法就是：全款买房，这样根本就不用管什么贷款政策有多大影响！

面对现如今的房价、吃紧的房贷政策该如何？

    买还是不买房，这个怎么说呢，买房这个问题还是得看自身情况，如果你是刚需，那当务之急肯定是要买的，就算房价再怎么贵，政策再怎么吃紧，该买还是得买。说句真心话，三年五载的这个房价是很难降下去的。

    虽然银行的工作人员表示：新年额度都较为宽松，或许会有一点儿效果，但是整体效果不大，像往年那样大范围放开贷款，几乎不太可能。目前看下来，明年银行房贷仍会继续受限，持续收紧仍是主旋律，国家仍将继续整顿金融秩序，去金融杠杆也将继续。

    所以说刚对于刚需一族，可选择余地有限，而且等待时间也是有限，万一银行说不定哪天利率又调整了。所以说在现在这种大环境下，能贷就赶紧贷。对于投资客来说的话，那可以继续观望。