首房首贷利率3.8%

二套4.9%保持不变

江阴2月8日起开始全面执行！

3.8%历史新低利率的执行，瞬间吸睛无数，网民们的关注点无非三个方面：

第一点：首套房该怎么认定？

第二点：已经贷款的客群，能跟着一起降吗？

第三点：高利率的怎么才能变成低利率？

已经放款客群，能跟着一起降吗？

（网民留言）

答案是不能！

我们仔细看文件内容，此次利率下调与往常不同，这次下调的是基点，而非LPR。

（政策截图）

这代表着什么意思？

在当前LPR+基点的浮动利率中，您的月供每年可以调整一次，有一种情况是每年1月1日调整。

每年一到调整日，就会根据最新的LPR调整，但合同内加减的基数不会改变。

重点就在这里，月供是否降低仅与LPR有关，与加减基数的多少无关。

所以，只要LPR没有变动，无论基点下降了多少，都与已放款客群毫无关系，咱们也只能是羡慕嫉妒。

还有一点要强调的是，2023年月供调整在1月1日已经结束。

下一次月供调整时间在2024年1月1日，那时候月供是否会改变，取决于2023年12月公布的LPR是多少。

高利率怎么才能变成低利率？

（部分高利率网民留言）

首套利率3.8%一经执行，一批高位利率买房的客群就坐不住了。

“3字头”的利率与高位的“5字头”甚至“6字头”，月供确实差的不是一星半点，心痛也无可厚非。

那么，这部分高位利率的人怎么才能变成低利率呢？

（网民留言）

可以选择做商转公/组合贷款。但前提是，您必须是做的纯商贷才可以。

若不是纯商贷的，那就只能是继续高位利率，要么就是提前还贷。

提前还贷的事情我们下次专门拿出来说。今天我们主要说的是商转公/组合贷款，主要有下面几个注意点：

一、必须满足公积金贷款条件

无论是商转公还是商转组合，都与公积金贷款挂钩。所以做商转贷款的前提就是必须满足公积金贷款条件：

（最新公积金贷款政策）

申请公积金贷款前，必须连续、足额、按时缴纳公积金满6个月，这是公积金贷款的大前提。

以上是公积金最新贷款政策，大家可以根据自己的情况自行带入。

在想要申请商转公/组合的人群中，这样一种情况非常普遍：

510小编只能说，可以的，除非您每个月缴纳的公积金比较多。

（年限规定）

因为公积金贷款年限中有一条这样的规定：每贷款一万期限不得超过三年，最长期限不超过30年。

我们按照公积金每月最低缴纳额度500块计算，6个月下来，公积金账户余额就是3000元。

因为缴纳额度小于24个月，只能贷款账户余额的5倍，即申请人能贷款的额度只有1.5万。

根据规定，申请人只能贷款三四年。

做商转组合贷款中，商业贷款的年限与公积金相同，同样是只有三四年的时间。

那么请问，动辄贷款大几十万的客群，只有三四年的年限，压力如此巨大的月供，您能承担的起来吗？

当然了，如果月缴存余额四五千的客群，您可以忽略。

二、必须要拿到不动产证

做商转公/组合贷款，一定要在拿到不动产证后才可以申请。因为商转组合本质上是重新签订合同的过程，不动产抵押是少不了的。

而且，需要担保公司垫资的客户，在垫资之前的审核时间里，转贷人需要把不动产权证抵押在担保公司。等到审核通过后，才会垫资，或者电话通知转贷人去银行结清原商贷。