商贷难，商贷难，其实买房多用用公积金

    之前听说银行房贷利率又上浮的消息，不少买房人哭天抢地，仿佛一夜间又多了好多白头发（多拿出去好几万）~

    可不是嘛，大部分人买房还是以贷款为主（一次性付款能有多少，凤毛麟角），既然要贷款，一旦银行利率上浮，意味着要多出钱，房子总要买吧~痛也只能忍着~

    说到在这里，510小编要说一句了，其实有个好东西，它首付低，利率低，稳定而且不上浮，买房其实就应该多用用它~

    相信大家都猜到了——住房公积金。

    公积金多划算

（商业贷款、公积金贷款对照表）

    银行商业贷款，5年以上的基准利率4.9%，假设上浮15%来算，商贷利率就是5.63%。公积金5年以上的贷款利率3.25%，这一来一去差了2.38%。

    数字可能有点抽象，但钞票应该比较直观，合不合算大家应该看得出来。

    除了利率优惠外，公积金买房还有四大优势：

    1、刚需首套购房贷款有优惠

    职工家庭首次使用公积金贷款购买住房，面积在90平方米（含）以下，能提供不动产登记中心出具的首套住房证明的，缴存余额不足时，贷款额度可按借款人一人最高30万元；借款人及配偶最高60万元计算（只要你公积金交满6个月）。

    2、首付低，压力小

    公积金贷款成数高，首付压力小（目前江阴公积金贷款首付还是2成）。而江阴目前商业贷款现在最高也只能贷到七成，大部分银行首付基本都要4成，购房人首付压力较大。

    3、公积金可贷超龄二手房（学区房）

    商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于超过20年的房屋不予贷款（学区房可放宽到25年）。

    而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，可借款年限=借款人自借款之日起至法定离退休时的工作年限+5年。像虹桥、南菁的学区房基本都超过商贷可贷年限，要么全款，要么只能靠公积金贷款。

    4、公积金缴存可冲抵贷款

    像我们平时缴存的公积金可以用来冲抵贷款，无论选择月冲、年冲都可以（月冲就是月缴存额直接冲到月还款额上，减轻平时每月还贷压力；年冲则是直接一年取一次公积金账户上的钱进行冲抵贷款本金，相当于提前还贷，可减少后续贷款利息），两种方式都可以。不过510小编这里要提醒一句，如果你是组合贷款，那公积金只可以选择冲抵一个，要么冲商贷要么冲公积金贷款，不能这个月冲冲商贷，下个月冲冲公积金！

    不过公积金虽然好处多，但也有三大限制：

    限制一：贷款有最高额度（江阴公积金贷款规定以夫妻为一个单位最高可贷60万）
    限制二：缴存时间有要求（向江阴公积金连续缴存公积金满6个月才可以贷款，且申请贷款时点前两年不欠缴住房公积金）
    限制三：贷款次数（以夫妻家庭为一个单位一共只能贷两次）

    说了这么多，我们再来看看近期网民关于【公积金贷款】都有哪些热点问题：

    1、问：我买70平的首套房子，公积金一万多点最高能贷多少钱？

    510回复：您好，申请住房公积金贷款，职工家庭所购住房为首套住房的（以中心统一查档后出具“房屋权属登记信息”为准），套型建筑面积在90平方米（含）以下的，缴存余额不足时，贷款额度可按借款人一人最高30万元；借款人及配偶最高60万元计算。

    若不满足上述条件，贷款额度为住房公积金缴存余额（以申请公积金贷款前一日晚12点的数据为准）的10倍。及根据您账户余额，可公积金贷款10万元，借款人配偶符合公积金贷款条件的，其住房公积金缴存余额合并计算。

    2、问：96平方商品房公积金贷款首付几成？

    510回复：您好，公积金贷款以家庭（配偶）为单位，只能申请两次；江阴市职工申请住房公积金贷款，无论是第一次还是第二次，首付比例最低不得低于20%。

    3、问：目前有一套房的公积金尚未还清（月冲中），公积金卡内除月缴存额的12倍外还有余额约10万，现在想用商业贷款再买一套房，请问能否提取公积金卡内的余额？

    510回复：你好，是可以提取的，但您的账户中须保留公积金月缴额的12倍，其余的可以提取。

    4、问：商品房，刚拿到房产证，帐户里余额有10万多，可以提取出来装修房子吗？

    510回复：装修是不能提取公积金的。

    住房公积金本身属于专款专用，平时或许看不出什么来，但一旦你要买房，它的价值就体现出来了。不少人觉得公积金不如商贷来得方便，但510小编觉得，商贷、公积金两者并非对立，也没有说一方可以完全取代另一方，他们两者更多是相互补充的存在。

    住房公积金制度本身是一种自我保障机制，增强了职工解决自身住房问题、提高居住水平的能力。调整了职工消费结构，确保了职工住房消费支出，有利于扩大住房消费，增加住房有效需求，为加快住房商品化进程，无论是刚需还是改善客群，公积金都是有所帮助，所以在小编看来，买房就该多用用公积金。