为什么我的公积金贷不下来？公积金新政三大细节你可能没注意~

    10月1日起，江阴已经开始正式施行公积金新政。

    而说到这个新政，不少朋友都还是处于懵懂似懂非懂状态。这一点，510小编从后台暴涨的公积金问答就能看出来~

（网民后台咨询公积金新政问题）

    很多朋友说，我看懂了呀，最大的变化不就是可贷额度上限降了么，个人从50万调回30万，夫妻80万调回60万么，原来不就是这样么，只是回调而已不需要大惊小怪。

    但510小编却要告诉大家，这次公积金新政还有很多细节变化至关重要，漏掉一点，你可能连申请公积金贷款资格都没有~

    接下来，510小编结合网友问答，给大家重新再讲讲这次公积金细节，注意做笔记，至关重要！

    细节一：认房认贷，三套房停止发放公积金贷款

    后台网友问得最多的就是名下有两套房，买第三套房还能不能用公积金贷款？

    答案是：不能。就算你公积金两次一次都没用，也是不能。不仅如此，如果认房倒也就算了，关键还认贷（这里的贷指的是公积金贷款，商贷不考虑）。意思就是，名下如果已经有一套房，然后又用过公积金买过另一套房（无论房子卖没卖掉），当你再想买第三套房的时候，也是不能再申请公积金贷款，尽管你还有一次公积金贷款的机会，但在认房认贷的条件下也申请不了公积金贷款。

    实例： 假如老王有套兴澄锦苑的房子，然后又公积金贷款买了一套花园的学区房，后期想卖了花园的学区房，持有唯一一套自住房兴澄锦苑，即名下有一房一贷（房、贷不是同一套），想再买瑞德·澄央壹号（即相当于买第三套）停止公积金贷款，无法使用第二次公积金贷款。

    除非要卖了自住房兴澄锦苑，持有公积金贷款买下的学区房花园（即房、贷是同一套）想再买瑞德·澄央壹号（即相当于买第二套），是可以使用第二次公积金贷款。

    这里的要点就是公积金贷款买下的房子会始终占据“认房认贷”中的“一套”的名额，无论你这套房今后卖不卖掉，这个细节对于很多公积金贷款购房者需要尤为重视。

    细节二：以前看连续6个月，现在还要看累计缴存年限

    网友问得还比较多的问题就是现在公积金账户里到底能贷多少钱？

    以前购房前连续缴存满6个月就能贷10倍。但现在不仅要你连续6个月，还要看你累计缴存年限，累计缴存公积金没有满2年，只能贷款余额的5倍。满2年没满3年，只能贷款余额的7倍。只有累计缴存满3年，才能贷满10倍。

    公积金购房90平方米(含)以下首房首贷可以不看余额贷满额度但也要看缴存年限，累计缴存公积金没有满2年，只能贷款最高额度的50%。满2年没满3年，只能贷款最高额度的70%。只有累计缴存满3年，才能贷满最高额度。

    言下之意，现在对累计缴存年限非常看重。只要累计缴存满了3年，就能贷到余额的10倍，就算因为工作调动或者其他原因导致断缴也没关系了，这里可以说更加人性化。但对于刚参加工作的小年轻就有点苛刻了，只有缴存累计满三年才能使公积金利用最大化。

    细节三：月还款额不超过借款申请人及其配偶月收入的60%

    除了上述两点之外，这次还有这个第三点，也是网友现在比较困惑的地方，为什么上述条件满足，还会存在贷款不了的情况？

    答：与你们的月收入有关。

    比如你贷款月还款额是3500元，但夫妻两个人月收入不足5800元，你的公积金贷款也是办不下来的。这个其实很好理解，像商贷也会拉工资流水是一样的，如果你的还贷能力不足，那这笔贷款就会存在风险，公积金自然不会放贷。

    每月还款额不超过夫妻双方工资基数之和的60%，算贷款额度的时候分开算，还款能力的时候合并算。

    很多网友也是对公积金新政有这样那样的问题和疑惑，毕竟新政策新气象，一些新的规则大家要开始习惯起来，尤其是刚需客户，如何有效且最大化利用起公积金，这里面的细节需要仔细捋一捋。而对于一些想用公积金买超龄学区房的朋友也需要好好研究新政，认房认贷，谨慎使用。