【贷款总结】2019年公积金、商贷各有大事发生,“认房又认贷”成主流,具体细则......
2019年公积金、商业贷款回顾。
510房产网 [本文出自:510编辑部]
关键词:商贷实行新政——LPR格式
2019年10月8日,商业贷款宣布实行新的商贷政策,也就是商贷利率有了新的计算方式,即LPR的利率计算方式——意思就是最近一个月相应期限的贷款市场报价率(LPR)为定价基准加点形成。听起来很是复杂,但简单来说,就是——
本月房贷利率=上月LPR利率+基点
(江阴2019年10月份房贷利率一览表)
在刚实行新政的时候,510小编就电话咨询过江阴各大银行,首套房贷款利率基本在5.9%左右,二套房贷款利率基本在6.15%左右。
看到LPR格式计算的房贷利率,大家能直观看到的只有数据,但可能会是一头雾水,不能是一个怎样的利率概念。换句大家都能理解的话来说,就是首套房利率基本上浮20%左右,二套房利率基本上浮25%左右。
由此看来,虽然商贷实行了新政,但其实房贷利率上变化不大,只是换了一种说法而已,有的也仅仅是微调,变化不大。
关键词:商业贷款开始“认贷又认房”
2019年12月1日起,江阴各大银行开始实行“认房又认贷”,这是商业贷款的再一次收紧。“认贷又认房”的实施对房贷利率的影响不大。
(江阴2019年11月份房贷利率一览表)
看起来“认贷又认房”的政策是利率的再一次收紧,但因为江阴是不限购的城市,所以在具体实施过程中,会有些不同之处。具体的情况如何,请接着往下看:
认房又认贷的概念界定
“认房”,是指在界定二套房时,如果申请借款人家庭(不包括成年子女)在当地房屋登记系统中已经有了登记信息(包括已网签但尚未办证的房屋),再买房时,后续房产将被界定为二套房或以上。若是查不到登记信息的,再买房时,算是首套。
“认贷”,是指在界定二套房时,如果申请借款人家庭(不包括成年子女)在银行征信系统里有未还清购买住房贷款信息的,那么再次申请贷款买房时,后续房产将被界定为二套房或以上。若是征信系统里查不到有未还清购买住房贷款信息的,申请贷款买房时,则界定为首次。
注:公积金贷款以前依托在银行系统,所以会有征信显示。2019年9月无锡公积金系统升级后公积金单列,所以单列后新签约的公积金贷款还不能在征信报告中查到。也就是说:新签约的江阴纯公积金贷款信息,目前还未在征信系统体现。
所以,综合起来,认贷又认房,是指就是指贷款买房时,只要借款人家庭(不包括成年子女)名下有住房或征信系统里查到未还清的房贷记录,都将被界定为二套房或以上。
以下三种情况不算在“认贷认房”的范畴:
1、名下集体土地性质(包括农村宅基地)住房,申请商贷时不在“认房”范畴内,不做考量;
2、全款购房的客户,在申请后续第二套商贷时,算作无贷款记录;
3、新签约的纯公积金贷款买房未纳入征信,所以也不在商贷的“认贷”的范畴内。
最后,510小编再附上一张表,看看商业贷款新政后利率是怎么界定的吧:
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