突发!各大银行齐发文,购房利率迎来大震荡!你是要固定利率,还是动态浮动?
2020年2月29日,就在今天,各大银行齐齐发布《关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换的公告》!
510房产网 [本文出自:510编辑部]
(四)办理方式
1.办理时间
2020年3月1日至2020年8月31日。
其他办理方式等就不一一介绍了~
那么接下来是大家最关心的,解读部分,这个利率转换到底怎么玩的,510小编白话解读奉上~
壹 | 利率定价方式现在有两种选择
1、固定利率
固定利率好理解,就是比如你当时签订的4.9%,打88折,实际利率是4.312%(也是合同签订的利率),你的房贷一直按这个固定利率计算不变,这也是我们之前一直使用的贷款计算利率方式,这个不管LPR怎么变,和你没关系。
2、LPR加点形成的浮动利率
这也是目前重点推行的,众所周知,现在LPR取代了之前规定的4.9%,它成为了一个动态值,会随市场变化而波动,利率会涨,也会降,你还房贷的钱会随之动态变化。
而这一次,各大行发布的3月1日开始的,就是给客户选择的机会,要不要转换成LPR加点的方式。
贰 | 我的房贷怎么转换成LPR?
一、先算出加点数值(固定不变)
加点数值怎么算?加点数值(可为负值)=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。加点数值确定后固定不变。
例如:小张的房贷是20年期,利率水平为基准利率下浮10%,小张决定选择转换为LPR。
4.41%(小张基准下浮10%的利率水平)-4.8%(2019年12月的LPR)=-0.39%(-39BPs)
然后这个-0.39%(-39BPs)就是加点数值,确定后固定不变。
二、LPR变动时,我们的贷款利率跟着变
在转换后的每个利率调整日,利率水平=利率调整日前一日的LPR+转换时确定的加点数值。
举例:小张的房贷利率约定每年1月1日调整。在2021年1月1日,利率水平会随LPR的变化而调整,如2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%,那么利率水平相应调整为:
4.7%(2020年12月20日发布的LPR)+(-0.39%)(转换时算出的固定不变的加点数值)=4.31%。以后每年1月1日以此类推。
没错,转换成LPR浮动利率之后,你的房贷利率会随着市场波动,有时上涨,有时下降。
叁 | 利率转变的一些问题
1、如果选择了LPR不是每月都会变,房贷利率难道每个月都要变?
不会。您的利率要等到利率调整日才会调整,利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。相应地,虽然LPR每月发布,但您的利率也不会每月变化。
2、固定利率和LPR动态利率可以选几次?感觉亏了能换方式么?
根据人民银行公告定价基准只能转换一次,转换之后不能再次转换。也就是选择的机会只有一次,一旦确定不能更改。
3、转成LPR好还是固定利率?
转为LPR,未来每个利率调整日,利率随市场利率水平变化而调整(如LPR降低,可以享受到降息带来的优惠,但如果LPR上涨了,利率也会增加);转为固定利率,利率水平将一直保持不变,不受市场影响。
这两者没有绝对的好坏,主要看个人意愿选择。
4、什么时候转换?
2020年3月1日至2020年8月31日(含)。
5、有共同借款人的如何办理?
如果您的房贷有多个借款人,比如您是主借人,您的妻子是共同借款人,需要您双方都办理转换且选项一致,可办理完成。多个借款人可以通过手机银行、网上银行分别办理业务。
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