贷款120万,利息差了30万!现如今的利率下,等额本金和等额本息,你pick哪个呢?

2020-11-13 15:42 浏览人数: 大字体小字体

等额本金和等额本息的区别是什么?

510房产网  [本文出自:510编辑部 禾丁录]

    从2017年510小编成为一名合格的房奴到现在,已经过去3年的时间啦!在这3年里,510小编养成了定期存钱、按时还款的好习惯。虽说是趁早上了车,价格、小区、户型、位置也都满意得无可挑剔,可独独就有一件事,让510小编后悔不已,却又无能为力……

    是什么呢?且听510小编给诸位慢慢道来~

    当初买房办商业贷款的时候呢,510小编自认为算是个专业人士,算来算去选择了等额本金的还款方式,总觉得少欠些银行的钱,自己心里更安稳点不说,还能省下不少的利息。但是真的到了结完婚正儿八经开始过日子的时候才发现,当初太年轻、太理想化啦!

    是不是有点好奇,510小编为啥会有如今的感受?给你看看还款明细就知道啦~

    3年前510小编的总房款共99万,首付30万,贷款69万,基准利率4.9%,还款期限30年。

(还款情况对比)

    按照当初510小编的理想状态,选择等额本金的还款方式,最最多也就是首月4734元的房贷,往后都在逐月减少;利息里可以省下近12万,一辆国产车的价格了,还不用总是欠着银行的钱,多还点本金后期还能早些转成公积金,何乐而不为呢?

    但是3年后,已婚的510小编再回过头来琢磨,发现自己把自己坑了!如果当初选了等额本息的方式,每个月就只要还3662元即可,和现在每个月依然要还4400+的压力相比,小了不是一点半点,毕竟结婚以后到处都是要用钱的地方,房贷、车贷,各种日常开销、过年过节买礼品,还有朋友、同学们时不时扔过来的“粉色炸弹”——结婚请柬,越发体会到自己手里多留点流动现金的重要性。510小编也曾幻想过,能不能去银行改成【等额本息】。这也只能是想想了,咋可能呢?

反正也已经还了3年多了,就先这样还着多充点本金吧,过两年去转成公积金贷款,也是极好的。

    相信看官朋友们和510小编一样,在办理商业贷款的过程中都会遇到【等额本金】和【等额本息】这两个名词。乍一看这兄弟俩没什么区别,但是要详细具体地说出不同,可能大家也会一头雾水。

    今天,510小编就来给大家好好解释解释,这俩词儿到底有啥区别,和我们的房贷又有怎样的关系~

    要说这两者的区别,咱先看看各有什么特点。

    等额本息的特点是:所支出的总利息比等额本金法多,而且贷款期限越长,利息相差越大;等额本金的特点是:第一个月的还款额最多,之后逐月减少、越还越少。说白了,就是两者偿还本金的速度不一样,等额本金先还本金,等额本息先还利息。相比等额本金,虽然等额本息一开始还的本金少,但后面要补回来,并且要多交这一部分的利息,这样最终的结果就是等额本息所支出的总利息比等额本金的多。

    光看文字肯定还不够直观,按现在的政策来算一笔账吧~

    以星河国际·国荟建筑面积约104㎡的户型为例,均价16600元/㎡,总价约173万。首付3成51万,贷款7成122万,按揭30年,根据最新的LPR4.65%,加上125个基点,当前的商贷利率为5.9%。还贷情况如下:

(还款情况比较)

    等额本息的还款方式,每月还7236元,总利息为138.5万;

    等额本金的还款方式,首月还9387元,后每月递减17元/月,总利息为108.27万元;

    两种还款方式,差了大概2000元/月,30年的总利息差为30万元。

    这下,你明白了吧~

    听完510小编的亲身经历,再看看现在的行情。有朋友开始纠结了:那我到底是选择等额本金呢,还是等额本息呢?

    只需牢记一个词——【量力而行】~

    如果你前期资金紧张,或者有其他收益更高的投资,你可以选择等额本息的方式。这样虽然前期利息支出多,但是资金压力会小;而且其他投资的利息可以用来抵掉房贷的利息,毕竟留在手里的活钱越多,机会就越多。

    如果你暂时没什么好的投资想法,不想欠银行太多钱,前期资金也不算太紧张,同时打算提前还款的话,建议你还是选择等额本金吧。毕竟还的利息少,最后的总还款金额低;本金冲的多了,还能在合适的时候转成公积金贷,享受更低的利率。

    还贷这种事情,还是仁者见仁、智者见智滴,各有各的好处,具体选择哪一种还款方式,还需要与个人的实际收入情况及未来家庭计划相结合来考虑哟~

    不说啦,510小编要去继续打工赚房贷啦~

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