江阴组合贷款政策及流程解读
随着社会的不断进步与发展,物价在涨,房价在涨,车价在涨,似乎可以总结成那一句常遭人调侃的话语——除了工资没涨,什么都在涨。 的确,面对如此窘迫的现状,购房者在置业贷款时更需要全方位考量,特别是在...
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随着社会的不断进步与发展,物价在涨,房价在涨,车价在涨,似乎可以总结成那一句常遭人调侃的话语——“除了工资没涨,什么都在涨”。
的确,面对如此窘迫的现状,购房者在置业贷款时更需要全方位考量,特别是在选择贷款方式上要斟酌前行。为什么这么说?因为选择最适合自己的贷款方式,可以为自己省下一笔不小的支出。
不少人了解过商业贷款、公积金贷款,但是,对于第三种贷款方式——组合贷款可能知晓得不是很透彻。组合贷款到底是什么意思?相较于商业贷款,它最突出的不同点在哪里?处于目前流动资金略微紧缺的大环境下,组合贷款的发放是否在正常操作之中?带着这一系列疑问,小编随即前往无锡市住房公积金管理中心江阴市分中心(以下简称江阴市公积金管理中心)了解详情。
(网络配图)
组合贷款:公积金不够,商业贷款来凑
通常情况下,个人住房贷款方式有三种:商业贷款、公积金贷款和组合贷款。
公积金贷款是指满足特定条件后,向住房公积金管理中心申请的以住房公积金为资金来源的住房贷款。商业贷款是指购房者以所购住房,或以自己或者第三人所有的其他财产作为抵押,或者由第三人为贷款提供连带保证责任,向银行申请获得贷款。
组合贷款,通俗些讲,就是公积金贷款和商业贷款同时使用。若市民需要贷款的数额超过了公积金管理中心设制的最高贷款额度,可以申请由公积金贷款和商业贷款两部分合成的“组合贷款”。
例如,购房者在买房时需要贷款70万,夫妻二人同时缴纳公积金,满足各项条件后,公积金管理中心最多能贷给他50万,利用组合贷款,剩余的20万可向银行贷得。在组合贷款中,公积金贷款和商业贷款的贷款期限、借款日期和还款日期都是相同的,只不过执行不同的利率。
要说组合贷款与纯商业贷款最大的区别,具体体现在贷款的利率之上。
近一个月以来,首套房商业贷款的优惠利率大幅缩水,一些银行从原先的85折回升到9折,甚至恢复到基准利率,贷款买房的审批时间也有所延长。5年以上首套房的商贷年利率为6.55%,假设客户享有9折利率优惠,折后年利率为5.895%。相比较商贷,5年以上的公积金贷款利率为4.5%,比商贷利率低了1.395个百分点。由此可见,同比条件下,组合贷款的利息缴存要比纯商业贷款低很多。
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