公积金贷款门槛高吗？

    搜狐焦点房地产日前联合《新京报》对“公积金贷款难不难”问题进行调查。调查结果显示，88.6%的网友认为目前公积金贷款的门槛过高。各地公积金贷款政策略有不同，那么我市的公积金贷款门槛究竟有多高？记者走访了无锡市公积金管理中心江阴分中心，把我市住房公积金贷款和商业银行住房贷款进行一番比较。

　　首先从贷款对象分析。公积金贷款对象是公积金缴存者，按我市目前的缴存人数来说，有近10万职工有资格申请公积金贷款。而对于商业银行来说，理论上全市有100多万市民可以申请住房贷款。因此，从人数来讲，我市公积金贷款的门槛挺高。然而，公积金贷款利率比商业贷款利率低，每个贷款人都希望优先得知公积金贷款。可公积金是政策性的，缴存者缴存的公积金是长期储蓄，平时所得利率与银行扣税后的储蓄相差无几，但在获得贷款后付出的利息少而收益。目前，我市还拓宽了公积金缴存者范围，这样，公积金贷款的对象自然也就扩大了。

　　其次从购房类别上分析。我市公积金贷款只限于普通商品房，而对豪宅、别墅等住宅则说“不”，商业贷款则基本上没有这种限制。从这个角度看，公积金贷款门槛也不低。然而，从国家建立住房公积金制度的根本目的和本质看，举大家之力给予公积金诸多优惠政策，从而解决中低收入职工家庭的住房问题，公积金只能雪中送炭，而非锦上添花。如果有人欲占公积金贷款的便宜来炒房或享受，则行不通。

　　从贷款条件来分析。无论是公积金贷款还是商业贷款，发放的一个前提条件是确保贷款资金能全部回笼。因此，贷款条件的设定是基本一致的，事实上我市公积金贷款因考虑到公积金缴存人都有相对稳定的收入，并不需要借款人提供商业贷款必须提供的个人收入证明。至于贷款额度和贷款年限，都根据贷款人的还款能力和实际年龄等因素来测算。所以仅从贷款条件来看，我市公积金贷款的门槛和商业贷款无所差别。

　　最后看贷款费用。近几年来，为了加快公积金的运作，我市公积金贷款逐渐降低了担保和保险费率，并采取系列便民措施，以鼓励职工利用公积金贷款来改善居住条件。

　　综合以上几点比较，我们不难看出，我市公积金贷款和商业贷款相比，门槛有高的地方，也有低的地方。门槛相对高，则主要考虑公积金缴存人的权利和义务的对等，确保国家优惠政策能真正落到实处，让真正符合条件、急需贷款资金解决住房的中低收入职工家庭从中获益；门槛设置低的地方，则考虑如何方便职工取得公积金贷款，降低贷款成本，鼓励职工利用公积金贷款改善居住条件。因此，公积金贷款的门槛并不是一个“高”或一个“低”能定论的，这只能体现群众对住房公积金更高的期待。(江阴公积金宣)