二次房贷政策：沉浮不定 时起时落

一、紧
        2007年9月27日,出台927新政，三大要点
        1、第二套房贷首付提高到4成：
        “927新政”针对的是已利用 贷款 购买住房、又申请购买第二套含以上住房的，首付不得低于40%， 贷款 利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍。

        2、第二套住房的认定：
        借款人偿还住房 贷款 的月支出不得高于其月收入的50%；银行的征信系统管理与建设。

        3、对开发商的限定：
        对项目自有资金的要求；对具有囤地、囤房的企业不得发放 贷款 ；对空置3年以上的 商品房 ，不得接受其作为 贷款 抵押物的要求。

        二、松
        2008年10月22日,在国家财政部发布救市新政的同时,中国人民银行网站发布《扩大商业性个人住房 贷款 利率下浮幅度,支持居民首次购买普通住房》一文,明确商业性个人住房 贷款 利率的下限扩大为 贷款 基准利率的0.7倍;最低首付款比例调整为20%,而银行可根据 贷款 人是首次购房或非首次购房等因素在下限以上区别确定。业界人士分析,央行新政策不仅没有重提二次房贷限制,更把非首次购房条件列入优惠政策中,可以被视为对二次房贷政策的暗中松绑。

        非首次购房也列入优惠范畴。该文指出,按照党中央、国务院的统一部署,人民银行决定自2008年10月27日起,将商业性个人住房 贷款 利率的下限扩大为 贷款 基准利率的0.7倍;最低首付款比例调整为20%。

        其中,金融机构对客户的 贷款 利率、首付款比例,应根据借款人是首次购房或非首次购房、自住房或非自住房、套型建筑面积等是否系普通住房,以及借款人信用记录和还款能力等风险因素在下限以上区别确定。对居民首次购买普通自住房和改善型普通自住房的 贷款 需求,金融机构可在 贷款 利率和首付款比例上按优惠条件给予支持;对非自住房、非普通住房的 贷款 条件,金融机构适当予以提高。

        对于这一政策的解读,结合财政部提出的改善型普通住房可以享受房贷优惠政策,加上这里非首次购房也可由银行根据风险在利率下限以上自行确定,显示中央暗中对二次房贷松绑。政策中没有重提对二次房贷的限制,加上把非首次购房因素也列入优惠政策中,显然央行在为二次房贷政策松绑。