看完这些，你还想提前还房贷吗？

各位亲的年终总结都写完了吧，各大商场过年的气氛也是越来越浓，不少人都在盘算着年终奖能拿多少了，估计过两天朋友圈就是各种炫年终奖和福利的节奏。手上能用的现钱多了，房奴们得做做功课了，毕竟目前的利率已经降到了很多人认为的“史上最低”时期了，要不要抓住这个机会将房贷还了或者还一部分呢？

提前还款是一门很深的学问，银行的系统计算公式不知道也就罢了，看到了估计也只会头晕眼花。小编还是通过简单的图表先来对比下银行商业贷款两种还款方式的区别（下图是以买房贷款100万元，还款期限为20年为例）

通过上图可以看出：
1、 等额本息，每月的还款数额一致，本金部分逐渐增多，利息逐渐减少。如果还款期还没到还贷年限的1/3，那么提前还贷还是比较划算的。如果已经到了还款中期或后期，此时已经还掉了大部分的利息，再提前还贷没有太大的意义。
2、 等额本金，每月需要还的本金一样，利息逐月减少。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

因此，不管等额本金还是等额本息，如果打算提前还款，尽量在还没到还款期限的1/3前就作打算，如果已超过，甚至已到中后期，那确实没必要再提前还贷了。当然如果你有这种 “我就是不愿意欠银行钱” 的想法，那就无所谓了。

对于纯公积金贷款的用户来说，目前的利率在经过2015年的几次调整以后，5年期以上已经降到3.25%，如果手中有闲置资金，不用着急提前还贷了，去做一些理财更为划算。

如果你选择的是组合贷款，先还商贷会“优惠”很多。因为相比公积金贷款，商业贷款的利息比较高，如果先将商业贷款的那部分还清了，那么对于个人和家庭来说，每月的房贷压力必定会减轻很多，而且利息也同时节省不少。

除了上面提到的公积金贷款，小编还整理了其他不适宜提前还贷的情况呢：
1、贷款时银行利率折扣很低。比如几年前的购房者在银行获得的极其优惠的利率，如85折、8折甚至7折的优惠利率。这种情况下提前还贷的话，所享受利率折扣就没有了。
2、投资收益高于贷款利率的投资人士也不适合提前还贷,否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群，如果此时将钱还给银行,将白白丧失了赚钱的机会。
3、还款未满一年的用户注意了，多数银行一年内是不能提前还贷的。

最后，我们来看下银行提前还贷的手续需要哪些？
1、还款人身份证（原件——复印件）
2、一张银行卡（里面的钱够还房贷）
3、买房时和银行签的贷款合同（原件+复印件）
4、到银行预约申请（一般申请批准的当月就要扣银行卡里面的钱）